第1个回答 2012-05-04
《案件风险防控实务》测试题 一、填空题（10分，每题1分）（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。（三）一案四问责是指问案件当事人的责任、（问不严格执行规章制度的相关人员责任）、（问相关知情人责任）、问发案单位上级领导人责任。（四）挂失业务包括（凭证挂失）、密码挂失、（印鉴挂失）。（五）员工管理中的四项制度包括干部交流、（岗位轮换）、强制休假、（近亲回避）。（六）贷款业务领域的主要案件风险有（虚假授信）、冒名贷款、（诈骗贷款）、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。（七）票据贴现业务分为贴现、（转贴现）、（再贴现）。（八）同一台自助设备的密码、钥匙应（ 分别管理），钥匙和密码必须平行交接，并做好交接登记。（九）重要空白凭证必须按（ 顺序 ）使用，非系统自动销号的，应及时（ 逐份销号 ），在销号单上注明销号日期，号码必须有衔接，不准跳号使用。（十）金库钥匙必须（ 分开保管）、（ 平行交接），不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。二、单项选择题（10分，每题1分）（一）贷款业务的一般流程为：（B）A、统一授信→信用等级评定→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。B、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。C、贷款申请与受理→信用等级评定→统一授信→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。D、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→贷款发放与支付→审核提款条件→贷后管理→贷款收回。（二）根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ）A、市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。（三）存款风险滚动式检查制度是存款业务（ ）的内部检查制度。（ C ）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合规性 D、操作全面性（四）在开立帐户管理方面，下列做法不正确的是（B）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书。 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字。 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理。D、对客户资料必须严格保管。（五）下类哪类人不属于案件专项治理工作需排查的九种人（D）A、有黄、赌、毒行为的。 B、个人或家庭经商办企业的。 C、无故不能正常上班或经常旷工的 。D、小额资金购买彩票的。（六）会计凭证的传递和款项划拨不得积压、延误，帐务必须当日结平，即遵循（B）原则。A、真实性。 B、及时性。 C、谨慎性 。D、权责发生制。（七）银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（D）。A、了解该企业所处企业行业情况。 B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况。 C、了解客户所在区域信用环境 。D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况。（八）（ ），银行业从业人员应遵守信息保密原则。（ C ）A、在受雇期间。 B、在离职后。 C、在受雇期间与离职后。（九）下列描述中正确的是（ B ）。A、借款人不得将已出租的财产做抵押物。 B、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为贷款信用社所有。 C、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利 。D、在贷款期间，抵押人要移抵押物，必须征得贷款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（ A ）。A、不要轻易追击。 B、拿起武器全力追击。 C、会同保卫人员追击罪犯。三、多项选择题（30分，每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）（一）银行风险的主要特征包括：（A、C、D、F、G）A、客观性 B、主观性 C、扩散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隐蔽性（二）银行的三大主要风险是指（A、D、F）A、操作风险 B、声誉风险 C、流动性风险 D市场风险 E、国家风险 F、信用风险 G、法律风险 H 战略风险。（三）良好的内部控制机制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D及时性 E、独立性（四）个人储蓄存款受理审核环节的主要风险点包括：（ABCDEFGH）A、客户识别 B、身份证件核对 C、现金清点与查验 D、假币、变造币的收缴 E、客户账户信息、密码安全管理 F、柜员柜面管理 G、柜外、离柜办理业务 H、批量开户（五）办理社内往来业务，下列岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。（ABD）A、记帐 B、复核 C、对帐 D、授权（六）《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有：（ ABCD ）A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职（七）中小金融机构合规文化建设的必要性有（ ABC ）A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。 C、合规文化建设有利于提高制度执行力。D、合规文化建设有利于提高金融机构经济效益。（八）商业银行操作风险的成因主要包括（ABCD）A、人员因素 B、内部流程 C、系统缺陷 D、外部因素 （九）下列哪些行为属于违反印章管理规定（ABCD）A、越权审批、使用印章。B、未设专人专管业务印章。 C、未经批准增加或减少印章种类。D、自行刻制印章。（十）下列哪些行为属于“营业柜员十个严禁”（ABD）A、严禁利用客户帐户过渡本人资金，或通过本人、他人帐户过渡银行、客户资金。B、严禁私自泄露、修改客户信息 。 C、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。D、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区。E、严禁一般帐户办理现金支取、超期临时存款帐户办理支付结算。 四、判断题（10分，每题1分）（一）在办理抵押登记时,可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。（ ×）（二）抵押登记证书从签发之日起至注销，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人持有。（√ ）（三）合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去，不得留有空白，避免产生歧义。（× ）（四）贷款资金采用受托支付的，可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。（×）（五）借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。（√ ）（六）本机构的股权凭证（股金证）可以在本机构办理质押贷款。（×）（七）合同的签订必须由借款人和抵（质）押物的所有权人在营业场所面签。（√ ）（八）借记卡，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）（九）对批量开卡的借记卡，可由持卡人本人持有效身份证件到柜面重置密码后办理业务，也可继续使用初使密码办理业务。（×）（十）单位存款保证金帐户可作为结算帐户使用，但不得支取现金。（×）五、简答题（20分，每题5分）（一）银行案件风险的成因主要有哪些？答案：P16—18（二）银行风险的防控措施有哪些？答案：P19—21（三）修改客户信息的主要风险点是什么？如何防控？答案：P101—102（四）如何控制信用等级评定、统一授信中存在的风险？ 答案：P111-112六、论述题（20分）如何做好贷前调查及防控其中存在的风险？
第2个回答 2012-05-04
贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。