对于分红型保险,很多朋友都是冲着分红去的,希望能有较多的收益。
各家保险公司也会有卖一些分红型保险产品,这让很多朋友心动不已。
殊不知,分红型保险并没有我们想象的那么美好,我们个人该如何买保险才好?可以看这篇。《怎么买保险合适?怎么选择适合自己的保险产品?秘籍在此,拿走不谢 》
那么分红险保险到底是怎么回事呢?我们来看个究竟。
一、分红险是什么
分红险并不是一个独立的险种,只是附着在其他险种上而已。
比如说,分红型的年金险,我们可以交年金领年金,在领年金的同时,我们还可以享受分红。
简单说,年金险加了分红,可以领双份钱。
看着还是蛮诱人的,既买了保险,还能参与分红。
事实真的如我们想象的那样吗?
二、不建议买分红险
一个险种增加了分红功能之后,价格肯定就会比没有分红功能要贵一些。
但是,带了分红功能之后会不会有分红却是个未知数。
要想分红,首先公司要盈利;
再次,即使产品盈利,产品所在的公司还要给分红才行。
最后,即使分红了,还要按比例,真的能到手的钱微乎其微。
是否分红,能分多少红,都是一个未知数。
分红险最坏的情况就是,收益可能为0。
分红险的收益很不透明,各家保险公司从来没有披露过历史分红数据,监管也没有具体要求过。
既没有历史数据可参考,未来的收益又没有保证,甚至可能为0,这样充满不确定性的产品,我们并不推荐。
分红型保险,即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险,保单持有人有权利每年从保险公司的经营成果中获得一定比例的分红。
简单点说,分红型保险就是消费者可以从保险公司那分一杯羹,保险公司的经营成果越好,消费者能分到的钱也越多。
分红型保险的红利,一般来源于保险公司的“三差收益”,即费差收益、死差收益和利差收益,这也是保险公司的主要收益来源。
分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利,这是两种不同的分配方式,具体如下:
1.现金红利
现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例,和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。
一般消费者对分红账户贡献越大,那么在年终分红时,能分到的钱也越多,而贡献少,则分到的红利也较少。
消费者一般可以现金支取红利,也可将红利留存在保险公司,用以抵扣下期的保费等。
2.增额红利
增额红利的分配方式,一般是以增加保单保额的形式进行分配,这种分红方式,只有等到被保人因合同约定原因出险or身故,才能获得相关的收益。
对保险公司来说,增额红利解决了没有现金流的尴尬处境,直接将红利分配到保险保单的保额上。
而对于消费者而言,增额红利不能获得眼下的收益,有点看不见摸不着,且只能选择增加保额这一种方式,有点不灵活。
上面给大家介绍了分红型保险的定义和基本内容,可以看到,消费者购买分红型保险是能有收益的,但收益的多少取决于保险公司的经营状况,不能由消费者自己掌控,且没有固定值,如果保险公司经营状况特别不好,也有可能没有分红。
而红利的分配如果是现金红利还比较好,消费者可以看到实际的收益,而如果是增额红利,那么只能将红利用于增加保额,收益不能体现在当下。
当然,分红型保险到底靠不靠谱,还是要看其能不能满足消费者的需求,没有统一的定论,如果能满足消费者需求,那么投保是没有太大问题的。
如果不能满足消费者需求,那么投保分红险可能对消费者意义不大,究竟靠不靠谱还需消费者自己权衡。
学霸说保险,专注保险测评!我花了一个星期整理的35款分红险与101款热门重疾险的对比表《35款分红险与101款热门重疾险对比表》,送给看到这篇知道回答的朋友。
说到分红险,很多人并不陌生,那么分红险到底是是什么呢?有什么用呢?下面我给大家详细地分析一下分红险:
分红险,简单点来说:就是有分红的保险,分红源于保险公司的盈利兼顾保障和理财,这就是分红险的特点。
光听“分红”两字,是不是就会感觉很好,自己交了钱,不仅有保障,还有分红但是有很多朋友跟我讲“买了分红险,现在很后悔”,因为分红收益完全不符合预期。
很大原因归于消费者忽视了分红险这两个特点:
第一、分红能拿到多少跟保险公司状况密切相关,最坏的情况就是当年没有红利分。
第二,分红资金池不透明。
分红险这两个特点,让分红险的真实收益成为一个未知数,导致风险常被投诉的一个重要原因,具体的原因我都放在这篇文章里了《分红险居然是被投诉最多的险种?》。
分红险的收益和分红方式极其复杂,就连保险从业者都很难搞,所以作为小白你,就不要挑战这么高难度的了!
以上就是我对"分红型保险是什么意思?"的全部回答,望采纳!