0岁孩子买鑫祥、智能星、平安福哪个好？很简单，我们对这三款产品测评即可。
【鑫祥】
是一款重疾险产品，不仅可返还，还有分红，来自平安保险，也就是大家说的两全险。但是想要“两全”真的这么简单吗？我看未必，这款产品曾经也倍受争议。
因此我也对鑫祥做了一次研究，具体内容看这篇文章>>
文章里面写得比较清晰了，这里就只说一点重要的。先说说鑫祥的优点吧。
1.有灵活的保障期：可以按需选择保障20年、30年，或者保障至55岁、60岁、65岁。
2.赔付比例高：不幸患了重疾或者身故，能拿到的赔付金额是基本保额的3倍。
接下来看看缺点！比如以下这几点：
1.保障缺失：只保重疾，不包括轻症和中症，这一点很落后。
2.交费期短：最长交费期间只有20年，杠杆不高，如果能提高到30年就会好很多。
3.保费贵：30岁的男性投10万保额的话，保至65岁，交费20年，就要将近1万元一年。没有分红的重疾险的话，或许只要6000+，可能保险额度也更高。
4.分红不确定：表面上是有分红，然而能分红多少钱？不知道，有就算好的，没有也不奇怪。
若经济条件一般的话， 可以考虑市面上的其他重疾险， 如此的话就可以少交一些保费，也能有更全面的保障加身，对产品的对比是不能少的。我之前也帮朋友挑出了一些不错的重疾险产品，动动手指收藏起来吧>>十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
【智能星】
智能星号称市场的拳头产品，不仅有重疾和意外医疗的保障，还有理财的功能，是不是很心动，真的是这样吗？先给出测评分析的结论：这款产品不建议入手，看似什么都保，实际什么都做不好，具体都有哪些坑，直接看这篇详细讲解分析不要管广告说的多好，看完专业分析再说也不迟：
由于智能星是一款既有保障，又有理财功能的产品，那么，我们分别从这两个方面说下，我们先来了解一下理财方面内容：
①保险公司会扣除初始费用和保障成本，剩下的钱才会放入万能账户，让它生息，这里你要知道扣除的比例是多少；
②万能账户的保底利率是保证利率，写进合同的，而智能星保底利率只有1.75%，略显落后了；
接下来，我们从保障方便来说下这款产品：
①重疾保障：重疾种类少，中症和轻症保障没有，孩子高发重疾缺失，不是一款合规的重疾险；
②身故保障：寿险是给家庭经济支柱赔付的，小孩买寿险没有多大的意义；
③意外保障：意外医疗额度低、社保内用药，比其他一年期意外险贵多了。
由于字数和图片太多，不方便展示，建议看上面的原文。
保险为了迎合用户怕麻烦的心理，设计了这种保障+理财形态的产品，但是这种捆绑销售的产品，保障功能很弱，是解决不了问题的，而理财的收益又低，看似什么都有，但是拆开来看，就会发现很鸡肋。
买保险要想利益最大化，要做到保障归保障，理财归理财关于小孩的重疾险可以看市面上主流的这十款十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！
【平安福】
智能星是平安保险针对孩子人群推出的一款万能险，这款产品的主险是年金险，终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险；
在此之前，先跟大家说明，我并不推荐万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章已经写得很清楚了，不妨来看看。
以下我会为大家讲解这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样？
大家先看看智能星的保障情况：
我们可以看到，智能星最大的亮点是：
可灵活领取账户价值。简单来说，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，就可以当作教育金，也可视为创业基金、婚嫁支出。一般情况下，大多数的年金险都是不可以随意领取的，智能星的这个优势加分不少。
不过，智能星的不足之处有以下：
1.看似保障全面，实则保障堪忧
（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：
先不说重疾保障的保额过低，更大的问题是给小孩配置寿险保障，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，为小孩添置寿险只是画蛇添足；大家要知道，一场重疾的治疗费用平均是在30万这里，我们可以看到智能星各个附加险的保额，肯定是不足的。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长，麻烦醒一醒。
（2） 没有轻症保障。
大伙儿要了解，轻症的概念是相对重疾来说的，要是轻症没有根治彻底，很有可能演变成重疾， 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，患重疾的概率势必会下降不少；
所以我一直建议，设置轻症是很有意义的。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障，可是智能星并没有配置轻症，无疑是一个雷区。
2.分红收益低。各位看看这份表：
上图讲述的初始费用，是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用；除此之外，还需扣除附加险的保障成本；那么我来为大家算算剩下进入万能账户的钱有多少：
拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正存进账户里，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元
这7000元经过多次扣除，进入账户的本金只剩2000块左右；
不仅如此，这款保险的保底利率为1.75%，支付宝的余额宝利率都接近2%了，1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还要扣除对应的管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！
更多缺点，为了节省时间，就不在这边继续展开；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：
二、购买平安智能星能领到多少钱？
我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再来减去第一年的初始费用和保障成本，扣除完再与保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果靠这部分钱和这点利率去理财，给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们，可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买？
想要入手这款保险的家长们请慎重；看似保障丰富，但是却很多缺陷。
我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，能保障又能理财谁又不爱呢，但是我想说作为一款保险，它很难做到两全其美，就算是万能险也并不万能；我还是建议各位家长先把基本保障做齐全，再考虑入手年金险也是可以的；
小孩子得病不可怕，可怕的是保障做不足；最后我给各位分享一份关于热门的小孩重疾险盘点，有需要的可以来做功课：十大保险公司“值得买”的热门重疾险盘点！