第1个回答 2020-02-14
商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能（1）信用中介职能。（2）支付中介职能。（3）信用创造功能。（4）金融服务职能。
现金资产管理的目的银行是高负债运营的金融企业，对其存款客户负有完全债务责任。
从银行安一、现金资产管理的目的及原则银行是高负债运营的金融企业，对其存款客户负有完全债务责任。全性角度来看，其流动性满足得越好，安全性就越有保障。如果银行的现金资产不足以应付客户的提现要求，将会加大银行的流动性风险，引发挤兑风险，甚至导致银行破产，进而出现货币供给的收缩效应，削弱商业银行创造存款货币的能力，弱化商业银行社会信用职能，这是商业银行经营过程中要极力避免的情况。
现金资产是一种无利或微利的资产，因持有现金资产而失去的利息收入构成持有现金资产的机会成本。现金资产占全部资产的比重越高，银行的盈利性资产就越少，因此现金资产保留过多，不利于银行盈利水平的提高。尤其是在通货膨胀或利率水平上升的时期，银行保有现金资产的机会成本也会随之上升。
银行从盈利性出发，存在保有最低额度现金资产的内在动机。现金资产管理的目的就是要在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到适度规模。
适度的流动性是银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆。
现金资产管理就是着力于流动性需求的预测与满足，解决盈利性与安全性之间的矛盾，在保有现金资产的机会成本和现金资产不足的成本之间作出权衡。