说到理财,很多人认为理财就是钱生钱,比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴,但严格意义上的理财,其实叫财富管理,也就是科学合理的规划现在以及未来的资源,做好家庭财务规划,在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断,防控风险。
选择银行理财要注意3点:
1.银行理财产品分为自营和代销。
自营理财产品基本风险不大,就是收益太低,跑赢通胀比较困难。银行代销理财产品风险较大,不保本,需要我们自己承担风险,所以选择需谨慎。
2.非固定收益率。
银行理财安全性高,但的预期收益率并不等于实际拿到收益率。
银行理财产品期限总共分成三个阶段,分别是募集期、储蓄、清算期。
储蓄期限才真正计息,储蓄期前一段时间是按照活期利息计算,如果募集期限太长,储蓄期太短的话,那收益会少很多。
比如一款产品募集期在国庆节前,储蓄期在国庆节之后,那么国庆长假这段时间,按照活期存款利率计算,没有什么收益。
3.到期日不等于到帐日。
有些银行代销的理财产品,到帐日大多是到期日的3到5天,浪费了几天时间,当然和银行清算有关。
比如货币基金是T+1,互联网金融无界财富是T+0,债券基金是t+2日,股票基金是T+3到5日到账。
如何避免这种损失呢?
有两种方法:
1.直接投资起息日更短、到期日不是周五的理财产品。
2.在起息日的最后1日才购买。
3.选择“资金站岗”时间短的稳健理财方式,比如无界财富,次日就起息,提现T+0。