第1个回答 2022-07-17
大家，我是凤丽Fennie，是一名宝妈，现转型做理财师，加入财商邦2个月10天，投资收益3740元，投资收益率是15%！
1.为什么要报名参加财商私教？
2021年，我在做职业转型，根据职业师的规划，选择进入了金融行业，而在金融行业，最先接触的是保险经纪公司，当时觉得，保险经纪人是很专业的人士，可以帮到很多人，然后工作了半年。
后来，意外遇到了我的老公，然后选择了结婚生子，就把注意力放在了家庭上，但与此同时，我也在思考“怎么开展工作？”
面对新的行业，我还是一无所知，不够专业，觉得自己没有底气去和客户谈保险，所以，我在边怀孕的时候，开始提升自己的专业能力，考了核保师和理赔师的证书，深入了解保险知识。
当我生完宝宝，在做月子的时候，想着，再学点专业知识，充实一下自己。
而且，只有理论，没有实操，感觉还是空谈，于是，我在网上找了一些“如果正确配置保险”的资料，无意识就搜到了 “理财规划师”的职业，了解了理财规划师是做什么的？
我第一次听了黄东老师的课——《如何正确配置保险》，以及保险从业人员的发展方向，突然意识到，“哦，我进入了金融行业，而我只懂保险这一个工具，而正确的理财思维是，需要运用多种金融工具，才能全方面的理好财，配置好家庭资产”。
于是，我跳出了保险的思维，报名参加了高级理财规划师，并且，用了一个多月的时间，边喂奶，边带娃，边学习，并且，每天保持至少6小时的学习，完成了120小时的考试时长。
考完了理论知识，总觉得缺少点啥，我尝试着自己给自己家做家庭综合理财建议书，我发现，我还是不会！
“我自己都不会，还这么给别人做方案啊？怎么给别人理好财啊？怎么做一名优秀合格的理财师啊？”
我也终于知道了，“知易行难”，学知识很容易，真的要践行的时候，太难了!
于是，我就在思考，“怎么落地？怎么实操？”
没想到，我报名参加的财商邦，除了可以考理财规划师的证书，还有落地实操的私教，可以多对一，手把手教你配置家庭资产！
“真的是太好了”！
我当时真的感觉看到了光明，看到了康庄大道！
但我一了解到，私教要39800！我顿时也吓到了，第一次碰到学习需要投资这么多钱。
我还是在犹豫，也和老公在商量，老公也觉得这笔费用太贵了，而且，他希望我到时候先“工作”，后续再去学这些。
但我想着，我在家带娃，还有至少半年，总不能闲着吧？我又是闲不下来的人！而且，我确实需要去专业落地，不然，总觉得自己太虚了，根本不专业！
思考了很久，我问我自己，“未来是不是要成为专业的理财师？是不是要打理好自己的家庭资产？是不是要搞懂金融行业？是不是要搞懂金钱背后的底层逻辑？”
最后，我的答案：“是！早开始，晚开始，迟早都要开始！未来，我一定会有钱的！”
带着这股信念，我决定要报名私教。
在报名私教的时候，我看到了铁铁老师的分享，她也是从二宝妈转型成理财规划师的，而且也是宝宝2个多月的时候，边学习，边考证的，她之前在银行工作过，而且也去过保险公司，最后选了理财师
铁铁老师跟我的经历很相似，最后，我选择她成为了我的私教老师。
2022年4月1日到5月11日，我学完了高级理财规划师的课；
2022年5月11日到7月21日，2个月10天的时间，走完了私教落地的11个流程。
2.学习过程中，我有什么收获？
第一，树立了正确的财商思维
在没有学习之后，我的财商思维真的太差了，不知道怎么投资，不知道怎么钱生钱，不知道怎么算年化收益率，不知道怎么理财。
虽然我大学学的会计专业，会看财务报表，但是不懂背后的底层逻辑，不会灵活运用，不知道如何运用到自己家庭来。
我2017年毕业，只身一人来到深圳打拼，毕业之后，我要靠自己自力更生，挣钱，但收入一直比较低，处在收入4000-5000左右，而在深圳的消费，我去到了将近7000-8000，所以，入不敷出，经常在用支付宝的“借呗，花呗”，刷各种信用卡，去套现等等。
最后，2年多，没挣到什么钱，竟然还不知不觉，欠债了10多万！
然后迫于生存，去做了电话销售，用了1年多时间，终于把债还完了！
现在想一想，没有财商思维太可怕了！
我身边也有一些朋友，跟我一样，有各种分期消费，各种刷信用卡的，用花呗，借呗的。
当我学了财商之后，我发现，这些“分期消费”“分期借款”背后，如果分期时间越长，利息越高，假如分24期，用金融计算器一算，竟然去到了15%！！！
国家的GDP都在8%左右，利息去到了15%，简直不要太恐怖了！
真的“每个人的价值是由认知决定的！”，没有弄懂各种金融工具背后的底层逻辑，真的只能沦为金钱的奴隶，而不自知！
第二，了解了金融市场以及金融工具的底层逻辑
对于金融工具，之前只知道银行存款，余额宝，保险；
现在，我不仅知道了，还有股票，基金，股权，房产，风险投资，期权，区块链，而且，还了解了每个金融工具背后的底层逻辑，还能分析每个投资的收益率，到底赚不赚钱？怎么赚钱？风险在哪里？
了解了每个金融工具，并且知道背后金融公司是怎么运营的？怎么盈利的？，心里面就很清楚。
现在，无论是自己要投资，还是为别人分析，我自己都有判断标准，有数据可依，不会被各种“虚假信息”“金钱”所诱惑。
第三，专业提升
通过11个流程，分别是：28堂财商践行课，金融计算器，基金分析，风险规划之保险规划，第一次家庭财务诊断，第一次家庭综合理财建议书，现金消费支出规划，教育规划，养老规划，房产规划，第二次家庭综合理财建议书。
在这个过程中，边学习，边落地实操，先从自己的家庭入手分析。
1.我做了现金规划，留足了生活备用金；
2.我做了基金分析
我分析了混合型基金，股票型基金，债券型基金，混合型基金，并且从9个维度去分析，包括基金公司，基金概况，基金经理，招募说明书，历史投资业绩，基金的风险参数，基金的投资标的，基金费率，分析了20多只基金，挑选了市场年化收益率去到15%以上的基金。
作了基金分析，我开始投资，现在有了钱生钱的收益，投资一个多月，收益有3740元，是完完全全让钱生出来的，不用自己管的，随着长期持有，之后，只会越来越多。
3.做了保险分析
在保险这一块，我花的时间最多，有1个月的时间！
尽管之前考虑保险相关的证书，有了理论基础，但是在具有分析的时候，还是有些艰难。
通过分析保险公司的运营模式，才知道，保险公司不适合做投资，它真的价值在保障这一块。
而保障是在重疾险，医疗险，意外险，寿险；
理财型的保险，包括分红型，万能险，投连险，年金等等，按照保险法的规定，保险资金投资于股票和股票型基金的账面余额不高于本公司上季末总资产的20%，这就意味着，保险公司的基金80%只能放在固收类的产品上，固收类的产品收益率比较低，保险公司扣掉运营成本，保费之后，最后收益率在3%左右，不适合做高收益的投资。
所以，保险真正的价值是保障，而做好保障又是每个家庭很重要的风险规划。
在分析保险的时候，保险条款和免责条款很重要，哪些可以保，哪些不可以保，具体保什么，包括退保时候的现金价值，这些都有了解。
但是市场上，90%的人都会买错保险，根本没有从这方面去分析。
我分析了一个客户20多张保单，真的也是很痛心，保障没有做好，理财的保险一大堆，而且错过了再重新选择的黄金时间。
我也做好了我们家的保险规划，每年的保费，都是我未来努力的动力呢。
4.教育规划和养老规划
我也做好了我们家的教育规划，提前18年准备，用时间化解风险；
做了养老规划，提前32年准备，确保退休之后的生活水平不能低于现在的生活水平。
5.做好了家庭理财综合建议书
每个规划做好之后，自己的家庭综合理财建议书就做好了。
现在，看着自己的家庭综合理财建议书，真的动力满满，知道了自己的钱该怎么挣，还这么存，存多久，未来的生活是什么的！
通过自己“确定的努力”去化解“不确定的未来”，怎么还会有焦虑呢？
“有规划的人生是蓝图，没有规划的人生是拼图”
有了财商思维，有了理财规划，我的未来是蓝图，只管努力就好了！
“因为淋过雨，也想给他人撑伞”，我有了专业技能，也希望可以帮助更多的人，最后理财规划，实现财富自由，身心自己。
我的愿景也是：“正心正念帮助100万家庭理好财，实现财富自由，身心自由”，希望你们可以跟我一起见证，我们一起努力，共同成长。
最后，感谢黄东老师和晓云老师创立的财商邦，让我有机会实现职业转型，让我能够看到未来的希望，真的太感谢了！
也感谢我的私教老师，铁铁老师和助教老师，燕子师姐的帮助，让我能够走完11个流程，收获满满，也感谢晓平师姐，过程中不断的鼓励我，为我解惑，还有允儿师姐的陪伴，谢谢你们，你们真的太好了！感动！
一切都是刚刚开始，我要继续向前，感恩遇见，感恩缘分，未来可期，加油！